본인이 하실 일 vs 사무소가 해드릴 일 — 개인회생 6개월 역할 분담표

왜 역할 분담표가 필요한가

개인회생 첫 상담에서 사무소가 가장 자주 받는 질문 중 하나가 이겁니다.
“이 절차, 제가 뭘 해야 하는 건가요? 소장님이 다 알아서 해주시나요?”
답은 그 중간 어딘가입니다.
본인이 반드시 직접 하셔야 하는 일이 있고, 사무소가 대신 처리해드릴 수 있는 일이 있습니다.
이 역할 분담이 처음부터 명확해야 6개월이 매끄럽게 흘러갑니다.

오늘은 신청 준비부터 면책 후 관리까지 6단계로 나눠, 각 단계에서 본인이 하실 일과 사무소가 해드릴 일을 2열 대조로 정리해드립니다.
본인 몫은 대체로 서류 준비·본인 인증·성실 이행이고, 사무소 몫은 대체로 법적 판단·서류 작성·법원 응대입니다.
이 표를 상담 전에 미리 보시면 ‘내가 뭘 해야 하는지’ 감이 잡히십니다.
역할이 명확해지면 부담도 명확해집니다.
‘사무소가 다 해준다’는 오해도, ‘내가 다 해야 한다’는 오해도 오늘 정리해드립니다.

1단계 — 상담·서류 준비 (신청 전 4~8주)

첫 상담부터 신청서 접수까지 대략 4~8주가 걸리는 준비 단계입니다.
본인이 하실 일:
1. 첫 상담 예약 전화 (1844-0755로 직접 전화).
2. 통장 6개월치 거래내역·재직증명서·급여명세서·신용정보원 조회서 발급.
3. 배우자·가족과의 상의(원하시는 경우) 및 신청 결심.
4. 신용카드 사용 중단 및 신규 대출·현금서비스 금지.

사무소가 해드릴 일:
1. 첫 상담(무료) 진행 및 채무·소득·재산 상황 종합 판단.
2. 회생·간이회생·파산·워크아웃 중 최적 절차 추천.
3. 필요 서류 목록 제공 및 준비 방법 안내.
이 단계에서 본인 역할이 4개, 사무소 역할이 3개로 가장 균등합니다.
‘상담·서류 준비’ 단계는 본인이 가장 적극적으로 움직이셔야 하는 시기입니다.
이 시기에 준비가 부실하면 이후 5단계가 흔들립니다.

2단계 — 신청서 작성·접수 (2~3주)

서류가 완비되면 신청서를 작성해 법원에 접수하는 단계입니다.
본인이 하실 일:
1. 사무소가 작성한 신청서 초안을 검토하고 사실관계를 확인.
본인 역할이 이 단계에선 딱 하나입니다.
신청서 서명 전에 채무 목록·소득 기재·재산 목록이 본인 실제 상황과 일치하는지 확인해주시면 됩니다.
간단하지만 아주 중요한 단계입니다.

사무소가 해드릴 일:
1. 신청서 초안 작성(회생 채무 목록·소득증빙·재산 목록·변제 계획안 포함).
2. 법원 관할 확인(대구지방법원 관할 여부 등).
3. 접수 수수료·송달료 계산 및 안내.
4. 법원 전자소송 시스템(ECFS) 접수 처리.
5. 접수 완료 확인서 발급 후 본인에게 전달.
이 단계는 사무소 역할이 5개, 본인 역할이 1개로 가장 비대칭입니다.
신청서 작성은 법적 판단이 많이 개입되어 본인 혼자 하시기 매우 어렵습니다.

3단계 — 개시결정 대기 (접수 후 2~4주)

법원이 개시결정을 내릴 때까지 기다리는 단계입니다.
본인이 하실 일:
사실상 없습니다. 결과 통지를 기다리시면 됩니다.
단, 이 기간에 신용카드 신규 발급·대출·현금서비스는 절대 금지입니다.
추가로 소득이 크게 변동되거나 이사 예정이시면 사무소에 즉시 알려주십시오.

사무소가 해드릴 일:
1. 법원 문서 접수 확인 및 진행 상황 모니터링.
2. 채권자 이의제기 시 사전 소명 자료 준비.
3. 법원 담당자와의 사전 조율(질의응답 대응).
4. 개시결정 통지서 수령 후 본인에게 즉시 안내.
이 단계는 본인 역할이 0개, 사무소가 전담하는 구간입니다.
본인은 조용히 기다리시면 됩니다.
단, 이 기간의 카드 사용은 인가에 결정적으로 불리하니 이것만 지켜주십시오.

4단계 — 인가결정 (개시 후 2~4개월)

개시결정 후 변제 계획안이 인가되는 단계입니다.
본인이 하실 일:
1. 채권자 집회 참석(대구지방법원 회생 계획 심리 기일).
2. 법원이 요청 시 추가 소명 자료(소득·재산 변동 관련) 제출 협조.
본인 역할이 2개이지만 두 항목 모두 사무소가 동행·대행해드립니다.
채권자 집회는 대부분 형식적으로 진행되니 너무 걱정하지 마십시오.

사무소가 해드릴 일:
1. 채권자 집회 사전 준비 및 동행.
2. 채권자 이의제기 대응·반박 자료 제출.
3. 인가 조건 협상(변제금·변제 기간 조정).
4. 인가결정문 수령 후 본인에게 상세 안내(변제 시작일·계좌 정보 포함).
이 단계가 사무소가 가장 집중적으로 움직이는 구간입니다.
본인은 사무소가 안내하는 대로 따라오시면 됩니다.
인가결정문을 받으시는 순간이 6개월 준비의 정점입니다.

5단계 — 변제 이행 60개월

인가 후 60개월(5년)간 변제금을 납부하는 단계입니다.
본인이 하실 일:
1. 매월 25일(또는 지정일) 변제금 자동이체 정상 실행 확인.
2. 소득 감소·큰 지출·이사 등 사정 변경 시 즉시 사무소에 연락.
3. 신용카드 신규 발급·대출·현금서비스 금지 준수.
본인 역할이 3개로 늘어나는 이유는, 이 단계가 5년이라는 긴 시간이기 때문입니다.
꾸준한 성실 이행이 5년의 성패를 결정합니다.

사무소가 해드릴 일:
1. 변제 계획 변경 신청(소득 변동·큰 지출 발생 시).
2. 미납 발생 시 법원 대응 및 회생 취소 방지 조치.
이 단계에서 본인 역할이 사무소 역할보다 많아지는 유일한 구간입니다.
60개월 동안 대부분의 실무는 본인의 매월 자동이체 정상 실행 하나로 요약됩니다.
큰 사정 변경이 생기시면 그때 사무소에 연락하시면 됩니다.
‘조용히 5년을 보내는 것’이 이 단계의 목표입니다.

6단계 — 면책 후 관리 (5년)

60개월 변제가 끝나고 면책결정을 받으신 이후의 5년 관리 구간입니다.
본인이 하실 일:
1. 체크카드·통신비·공과금 자동이체 연체 없이 유지.
2. 소액 담보형 신용카드 활용 후 정상 결제 이력 축적.
3. 5년 이내에 새로운 채무를 만들지 않기.

사무소가 해드릴 일:
1. 면책결정문 수령 후 신용정보 등록 상황 안내.
2. 필요시 신용 회복 상담(카드 발급·대출 관련 판단 조언).
이 단계는 본인 역할이 3개, 사무소 역할이 2개로 다시 균등에 가까워집니다.
면책은 끝이 아니라 하산의 시작입니다.
5년의 관리가 신용 회복 속도를 결정하니, 이 마지막 단계까지 사무소가 옆에 있어드립니다.
‘면책 받았으니 이제 다 됐다’가 아니라 ‘면책 받았으니 이제 관리 5년’입니다.

역할이 명확해지면 부담도 명확해집니다

오늘 6단계에서 정리해드린 본인 역할과 사무소 역할을 종합해보면 다음과 같습니다.
본인 총 역할: 상담 예약, 서류 준비, 신청서 검토, 카드 사용 중단, 매월 변제금 자동이체, 면책 후 신용 관리 — 약 13개 항목.
사무소 총 역할: 상담·전략 판단·신청서 작성·법원 접수·채권자 대응·변제 변경·면책 후 상담 — 약 20개 항목.
본인 역할은 대부분 준비·성실·인내에 해당하고, 사무소 역할은 대부분 법적 판단·법원 응대·전문 서류 작성입니다.
이 분담이 명확할수록 6개월이 부담 없이 흘러갑니다.

대구·경북에서 ‘내가 뭘 해야 하는지 몰라 상담을 미루고 계신 분’은 1844-0755로 연락 주십시오.
평일 9시부터 6시까지 법무사 김재현이 직접 받습니다.
첫 상담은 무료이고, 오늘 정리해드린 역할 분담표를 상담 시 다시 하나씩 짚어드립니다.
본인이 하실 일 13개, 사무소가 해드릴 일 20개 — 이 분담이 명확해지면 결심이 훨씬 쉬워집니다.
오늘 이 표를 손에 쥐고 시작하십시오.