첫 상담 90분 실황 — 사무소에서 실제로 오간 대화를 그대로 옮겨봤습니다

상담 대화를 그대로 옮기는 이유

오늘은 사무소 첫 상담이 실제로 어떻게 진행되는지 90분 대화 실황을 그대로 옮겨봅니다.
많은 분이 상담 전화를 미루시는 이유가 “상담에서 뭘 물어보는지 몰라서 무섭다”이시라는 걸 최근에 알게 됐습니다.
그래서 오늘은 실제 첫 상담 90분을 15분 단위로 나눠, 어떤 질문과 답이 오갔는지 대화문 형식으로 정리했습니다.
의뢰인 성함과 개인 정보는 특정되지 않도록 각색했지만, 대화의 흐름은 실제 그대로입니다.
오늘 이 글을 읽으시면 첫 상담이 어떤 분위기이고 어떤 이야기가 오가는지 미리 감을 잡으실 수 있습니다.

의뢰인은 40대 초반 남성 D씨(가명).
총 채무 1억 1천만원, 소득은 월 320만원의 회사원.
사무소에 처음 오신 날 오후 2시부터 3시 30분까지 90분간 진행된 상담입니다.
대화는 소장(법무사 김재현)과 D씨 두 사람 사이에서만 오갔습니다.
녹취를 그대로 옮긴 건 아니고, 상담 노트를 바탕으로 자연스러운 대화체로 재구성했음을 밝혀둡니다.

0~15분 — 첫 인사와 시작 질문

소장이 상담실 문을 열고 인사합니다.
소장: “안녕하십니까. 편안하게 앉으십시오. 물 한 잔 드시겠습니까?”
D씨: “네, 감사합니다. 사실 오늘 오는 게 좀 떨렸습니다.”
소장: “처음 오시는 분들 대부분 그러십니다. 오늘은 결정하시는 자리가 아니라 상황을 함께 정리하시는 자리로 생각해주십시오. 결정은 다음 방문에 하셔도 됩니다.”

D씨: “그렇게 말씀해주시니 마음이 좀 놓입니다.”
소장: “D님, 오늘 사무소에 오시게 된 계기부터 편하게 말씀해주시겠습니까? 채무 금액이나 서류는 그다음에 하나씩 볼 겁니다. 먼저 어떤 상황이신지, 어떤 걱정 때문에 오셨는지 그것부터 듣고 싶습니다.”
D씨: “네… 사실 5년 정도 카드 돌려막기를 했습니다. 처음엔 6개월만 버티면 될 줄 알았는데 5년이 지나 있더군요. 지난주에 카드사에서 연체 통보가 왔고, 이제 진짜 결정을 해야겠구나 싶어서 왔습니다.”
소장: “힘드셨을 겁니다. 오시기까지 5년 걸리셨다는 게 그 자체로 얼마나 참으셨는지 알 것 같습니다. 이제 함께 정리해봅시다.”

15~30분 — 채무 상황 파악

소장: “먼저 채무 상황을 대략 파악해보겠습니다. 총 채무액이 어느 정도이시고, 채권자는 몇 곳이신지 아십니까?”
D씨: “카드 5장에 은행 신용대출 2건 정도인데… 정확한 금액은 잘 모릅니다. 무섭기도 하고, 확인이 두려워서요.”
소장: “확인이 두려우신 마음, 대부분의 분들이 그러십니다. 신용정보원 조회를 하시면 5분 안에 정확한 채권자 목록과 총액이 나옵니다. 오늘 상담 끝나시고 집에서 하시거나, 원하시면 지금 사무소 컴퓨터에서 함께 해봐도 됩니다.”
D씨: “아, 지금 여기서 해도 되나요? 오히려 마음이 편할 것 같습니다.”

두 분이 함께 신용정보원 사이트에서 D씨 본인 인증을 진행합니다.
조회 결과가 나옵니다.
소장: “총 채무 1억 1천 240만원이시네요. 채권자는 카드 5곳, 은행 2곳, 캐피탈 1곳 총 8곳입니다.”
D씨: “생각보다 더 많네요… 8곳이나 되는 줄은 몰랐습니다.”
소장: “D님이 예상하신 금액과 실제 금액의 차이가 있는 게 정상입니다. 대부분의 분들이 실제 금액을 20~30% 낮게 예상하십니다. 이 목록이 앞으로 회생 신청의 기초가 됩니다. 지금 이 목록을 보시고 어떤 감정이 드십니까?”
D씨: “무섭기도 한데, 이상하게 마음이 좀 정리되네요. 모르는 게 더 무서웠던 것 같습니다.”

30~50분 — 서류·재산·소득 확인

소장: “좋습니다. 이제 다음 단계로 넘어가겠습니다. 회사에서 받으시는 월급이 정확히 얼마입니까? 실수령액 기준으로요.”
D씨: “실수령 320만원입니다. 회사는 6년째 다니고 있습니다.”
소장: “좋습니다. 근속 6년이면 소득 안정성 판단에 유리합니다. 재직증명서와 최근 3개월 급여명세서, 통장 6개월치 거래내역이 기본 서류가 됩니다. 오늘 다 가져오시진 못하셨을 테니 목록을 드리겠습니다.”
D씨: “재산은요? 저는 딱히 가진 게 없는데요.”
소장: “‘가진 게 없다’고 생각하셔도 법원 기준으로는 재산인 항목이 있을 수 있습니다. 전세·월세 사시나요?”

D씨: “월세 사는데 보증금 3천만원 있습니다.”
소장: “네, 그 보증금이 재산 목록에 들어갑니다. 자동차는 있으신가요? 오래된 것도 상관없습니다.”
D씨: “있습니다. 2019년식 소형차입니다.”
소장: “KB차차차에서 시세 확인해보시면 됩니다. 대략 500~700만원 정도일 겁니다. 보험 해약환급금은요? 실비보험이나 종신보험 있으시면 해약환급금이 재산으로 잡힙니다.”
D씨: “아, 종신보험 하나 있습니다. 그것도 재산이 되는군요.”
소장: “네, 대부분의 분들이 놓치시는 부분입니다. 지금 D님 재산은 대략 4천만원 안팎으로 추정되네요. 회생 진행에 무리한 규모는 아닙니다.”

50~70분 — 전략 제안과 반응

소장: “D님 상황을 정리해보면, 소득 안정성 좋고, 채무 1억 1천대, 재산 4천만원대, 연대보증 없음. 개인회생 신청 조건에 잘 맞으십니다. 예상 변제금은 월 65~75만원, 60개월 계획이 될 겁니다.”
D씨: “한 달 65만원이요? 지금 카드 최소결제만 매월 200만원 넘게 나가는데 그것보다 훨씬 적네요.”
소장: “네, 회생의 핵심 이점이 바로 그겁니다. 채무 총액이 아니라 소득에서 최저생계비를 뺀 잔여 금액을 기준으로 변제금이 결정됩니다. 카드 이자와 연체료가 정지되니 실질 부담이 크게 줄어듭니다.”

D씨: “그럼 신청부터 인가까지 얼마나 걸리나요? 그동안 카드사 전화는요?”
소장: “서류 완비되면 신청부터 인가까지 4~6개월입니다. 신청 접수 순간부터 채권자 추심행위가 법적으로 금지됩니다. 전화가 오면 사무소로 연결하시라고 하시면 됩니다. 사무소가 대응해드립니다.”
D씨: “그럼 회사에도 안 알려지나요? 그게 제일 걱정입니다.”
소장: “자동으로 통보되는 시스템은 없습니다. 급여 압류가 이미 진행 중이시면 회사가 알 수 있지만, 회생 인가 후엔 압류가 자동 해제됩니다. D님은 아직 압류 전이시니 회사가 알 확률은 사실상 없습니다.”
D씨: “그 말을 듣고 싶어서 왔던 것 같습니다.”

70~90분 — 결심의 순간과 다음 약속

D씨: “소장님, 저 회생 진행하겠습니다.”
소장: “결심하셨군요. 그러시면 다음 절차를 안내드리겠습니다. 첫째, 오늘 드린 서류 목록에 따라 통장 6개월치·재직증명서·급여명세서·보험증서를 다음 주 목요일까지 준비해주십시오. 둘째, 신용카드는 오늘부터 사용 중단하십시오. 신규 대출·현금서비스·카드론 사용은 신청에 결정적으로 불리하게 작용합니다.”
D씨: “알겠습니다. 카드는 오늘 집에 가서 자르겠습니다.”
소장: “좋습니다. 셋째, 카드사에서 전화 오면 ‘법무사 사무소를 통해 회생 준비 중’이라고만 하시고 사무소 번호를 알려주십시오. 나머지는 사무소가 처리합니다.”

D씨: “다음 방문은 언제인가요?”
소장: “서류 준비되시면 바로 오시면 됩니다. 다음 주 목요일 오후 2시에 예약해두겠습니다. 그날 서류 확인 후 신청서 초안을 함께 작성할 겁니다.”
D씨: “5년 동안 계속 미뤄왔던 결정을 90분 만에 하다니 이상하네요.”
소장: “대부분의 분들이 그렇게 말씀하십니다. 90분이 아니라 5년의 시간이 이 결정을 준비하신 겁니다. 오늘은 첫 걸음 떼신 겁니다. 나머지는 함께 걷겠습니다.”
D씨가 상담실 문을 나서면서 짧게 목례하시고 계단을 내려가십니다.
첫 상담이 그렇게 마무리됐습니다.

상담 후 사무소가 남긴 짧은 메모

상담 노트에 사무소가 그날 남긴 짧은 메모가 있습니다.
“D씨, 5년 지연. 결심 좋음. 서류 완성도 높을 것으로 예상. 다음 방문 시 배우자 동석 여부 재확인.”
이런 메모가 매일 몇 개씩 쌓입니다.
오늘 소개드린 90분 대화는 실제 상담의 리듬 그대로입니다.
처음 오시는 분에게 상담 분위기가 낯설지 않도록 오늘 이 글을 남깁니다.

대구·경북에서 첫 상담을 앞두고 무엇을 물으실지 몰라 망설이시는 분은 1844-0755로 연락 주십시오.
평일 9시부터 6시까지 법무사 김재현이 직접 받습니다.
첫 상담은 무료이고, 오늘 대화록에서 보신 것처럼 부담 없이 진행됩니다.
결정을 그날 하실 필요도 없습니다.
90분이면 본인 상황이 정리되고, 다음 한 걸음이 명확해집니다.