개인회생 상담 중 실제로 자주 듣는 질문 15개 — 사무소가 짧게 답변

사무소가 실제로 받는 15개 질문

개인회생 첫 상담에서 사무소가 정말 자주 듣는 질문 15개를 오늘 정리해드립니다.
각 답변은 상담 시간 안에 실제로 드리는 대로 짧게 적었습니다.
긴 설명 없이 핵심만 정리했으니 본인이 궁금한 질문부터 골라 읽으시면 됩니다.
15개를 신청 전 5개, 진행 중 5개, 신청 후 5개로 나눴습니다.
본인의 현재 위치에 맞는 그룹부터 읽으시면 가장 효율적입니다.

이 15개 질문은 사무소 홈페이지의 검색 기록, 첫 상담 녹취 요약, 사건 메모 등을 종합해 실제로 상위 15개로 추려낸 문항입니다.
즉 ‘사무소가 상상한 질문’이 아니라 ‘실제로 매주 여러 번 듣는 질문’입니다.
본인이 궁금하신 부분이 이 안에 있으실 가능성이 높습니다.
답변이 너무 짧게 느껴지시면 개별 상담 시 더 자세히 설명드립니다.
오늘은 큰 그림을 잡는 용도로 활용하십시오.

신청 전 — 5문답

Q1. 회생 신청 자격이 어떻게 되나요?
A1. 정기적 소득이 있으시고, 총 채무가 담보채무 15억·무담보채무 10억 이하시면 신청 가능하십니다. 소득은 근로소득·사업소득·연금 모두 인정됩니다. 아르바이트도 3~6개월 안정적이면 인정됩니다.
Q2. 신청하면 회사에 알려지나요?
A2. 자동으로 알려지는 시스템은 없습니다. 급여 압류가 진행 중이시라면 회사가 알 수 있지만, 회생 인가 후엔 압류가 해제됩니다. 공무원·군인·금융권 종사자는 예외이니 상담 시 별도 확인 필요합니다.
Q3. 배우자에게 알리지 않고 진행할 수 있나요?
A3. 원칙적으로 가능합니다. 다만 배우자 명의 부동산·차량이 있으시면 재산 목록에서 확인이 필요할 수 있고, 재산 조사 과정에서 배우자가 알게 될 가능성은 있습니다. 사무소는 최대한 알리지 않고 진행하는 방향을 함께 상의드립니다.

Q4. 워크아웃과 회생 중 어느 게 유리한가요?
A4. 채무가 3~5천만원대이면 워크아웃이 대체로 유리하고, 5천 이상이면 회생이 대체로 유리합니다. 다만 소득 안정성·재산 유무에 따라 예외가 많으니 첫 상담에서 두 절차를 함께 비교해드립니다.
Q5. 신청 전 어떤 걸 준비해야 하나요?
A5. 통장 6개월치 거래내역, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 신용정보원 조회서 4가지가 기본입니다. 이 4가지만 챙겨오시면 첫 상담이 훨씬 정확해집니다. 나머지 서류는 사무소가 목록으로 드립니다.

진행 중 — 5문답

Q6. 신청부터 인가까지 얼마나 걸리나요?
A6. 평균 4~6개월입니다. 서류가 완비되면 4개월, 채권자 이의제기가 있으시면 6~8개월까지 갈 수 있습니다. 서류 완성도가 시간에 가장 큰 영향을 줍니다.
Q7. 신청 후 신용카드는 사용할 수 있나요?
A7. 신청 시점부터 기존 카드는 사용 정지되고, 인가 후에도 5년간 신용카드 발급이 어렵습니다. 대신 체크카드는 계속 사용 가능하시고, 대부분의 결제·이체가 체크카드로 가능합니다.
Q8. 신청 중에 이사를 가도 되나요?
A8. 가능합니다. 다만 주소지 변경 시 법원에 신고해야 하고, 새 임대 계약의 보증금이 재산으로 인정되니 계약서 사본을 제출하셔야 합니다. 이사 예정이시면 사무소에 미리 알려주십시오.

Q9. 채권자가 회생에 반대하면 어떻게 되나요?
A9. 대부분의 이의제기는 소액 채권자가 아니라 은행·저축은행이 하십니다. 이의제기가 있으시면 사무소가 소명 자료를 제출해 대응합니다. 이의제기 자체는 인가 실패를 의미하지 않고, 대응만 잘하면 인가율에 큰 영향은 없습니다.
Q10. 신청 중 소득이 크게 줄면 어떻게 하나요?
A10. 즉시 사무소에 알리십시오. 변제 계획안을 인가 전이면 수정, 인가 후이면 ‘변제 계획 변경 신청’으로 조정할 수 있습니다. 혼자 참지 마시고 반드시 즉시 연락 주십시오. 미납 3회면 인가 취소 위험이 있습니다.

신청 후 — 5문답

Q11. 인가 후 언제부터 신용카드를 다시 만들 수 있나요?
A11. 면책 결정 후 5년이 지나 회생 기록이 신용정보에서 완전 삭제되면 다시 정상 발급이 가능합니다. 그 전에도 일부 카드사는 담보형·소액 한도 카드를 발급해주기도 합니다.
Q12. 변제 중에 대출을 받을 수 있나요?
A12. 원칙적으로 어렵습니다. 정 필요하시면 사무소와 상의 후 법원에 사전 승인 신청을 하실 수 있습니다. 승인 없이 대출하시면 변제 계획 위반이 됩니다.
Q13. 회생 신청 사실이 자녀 학교나 취업에 영향을 주나요?
A13. 아닙니다. 회생 정보는 신용정보원에만 등록되고, 학교·회사·공공기관에 자동 통보되지 않습니다. 자녀 학자금 대출 신청에도 영향이 없습니다.

Q14. 5년 뒤 면책 완료 후 은행 대출은 가능한가요?
A14. 면책 후 5년이 지나면 신용정보에서 회생 기록이 완전 삭제되어 정상 신용거래가 가능합니다. 다만 실무상 은행마다 내부 심사 기준이 다르니 여러 은행에 문의하시는 게 좋습니다. 대부분의 시중은행은 삭제 후 정상 심사에 들어갑니다.
Q15. 회생 완료 후 다시 채무가 쌓이면 어떻게 되나요?
A15. 재신청은 가능하지만 첫 번째 회생보다 훨씬 어렵습니다. 법원이 ‘반복 신청’에 엄격하게 판단합니다. 면책 후 최소 5~7년은 새로운 채무를 만들지 않는 게 안전합니다. 하산 후에도 조심하십시오.

오늘의 결론 — 15개 답변으로 그린 큰 그림

15개 질문의 답변을 종합하면 이런 큰 그림이 됩니다.
신청 전 단계는 ‘본인 자격 확인 + 서류 준비’가 핵심입니다.
진행 중 단계는 ‘서류 완성도 + 사무소와 즉시 소통’이 핵심입니다.
신청 후 단계는 ‘신용 회복까지의 5년 관리 + 재발 방지’가 핵심입니다.
이 세 단계를 각각 안전하게 통과하시면 회생이 완성됩니다.

15개의 답변이 짧아 아쉬우신 부분이 있으실 겁니다.
본인 상황에 맞춘 자세한 답변은 첫 상담에서 드립니다.
대구·경북에서 개인회생 관련 궁금증이 있으신 분은 1844-0755로 연락 주십시오.
평일 9시부터 6시까지 법무사 김재현이 직접 받습니다.
첫 상담은 무료이고, 본인이 궁금한 질문을 미리 정리해오시면 상담이 훨씬 알차집니다.